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    疫情之下,為什么票據融資成為新增貸款NO.1?原因你肯定想不到

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    疫情之下,為什么票據融資成為新增貸款NO.1?原因你肯定想不到

    發布日期:2022-05-18 作者:天下通商貿 點擊:

    前言

    2022年5月13日,央行發布2022年4月金融統計數據。4月,各類貸款增速顯著放緩,住戶貸款全面下降,企業貸款低迷,唯有票據融資一枝獨秀,票據融資新增達5148億元。5月,票據利率月初并未如往常出現反彈,依然在水底運行,可以看出銀行對于5月的信貸投放依然悲觀。

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    一、貸款增速放緩,票據融資獨秀

    正如央行負責人答記者問時指出:4月份人民幣貸款增長明顯放緩,同比少增較多,反映出近期疫情對實體經濟的影響進一步顯現,疊加要素短缺、原材料等生產成本上漲等因素,企業尤其是中小微企業經營困難增多,有效融資需求明顯下降。

    2022年4月,人民幣貸款僅增加6454億元,同比少增8231億元。人民幣境內貸款分為3項:住戶貸款、企(事)業單位貸款、非銀行業金融機構貸款,我們分別看它們4月貸款新增情況:

    (1)住戶貸款

    4月,住戶貸款減少2170億元,同比少增7453億元。其中,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元;不含住房貸款的消費貸款減少1044億元,同比少增1861億元;經營貸款減少521億元,同比少增1569億元。個人住房、消費、經營貸款全面轉負。

    (2)企(事)業單位貸款

    4月,企(事)業單位貸款增加5784億元,同比少增1768億元。其中,短期貸款減少1948億元,中長期貸款增加2652億元,票據融資增加5148億元。票據融資成為企業貸款新增的主力。

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    (3)非銀行業金融機構貸款

    4月,非銀行業金融機構貸款增加1379億元,同比少增153億元。

    作為對照,大家可以看看今年1-3月的各項貸款新增數據:

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    二、票據融資高增辨析

    從上一部分已經看到,目前個人、企業貸款需求都出現顯著下降,在保持信貸總量穩定的背景下,銀行只能將多余的信貸資源投向票據。4月,人民幣貸款增加6454億元,而光票據融資一項就增加5148億元,票據融資新增規模達到近幾年高點。

    一直以來,銀行通過票據來填充信貸規模一直飽受詬病,認為銀行通過這種方式讓央行信貸政策作用減弱。但換一種思路,如果銀行不能把信貸資金投向票據,銀行該投向哪里?在目前有效融資需求明顯下降的背景下,銀行可能短期根本找不到合意的借款人,硬著頭皮向風險更高的借款人投放,最后給銀行帶來壞賬?票據某種程度上充當著“潤滑劑”的作用。

    對于票據轉貼現后的票據,很多人認為不應該歸類為貸款,但實際上轉貼現只是促成票據在不同銀行間轉讓,并不增加信貸資產的總量(雖然銀行轉貼現需求增加會間接帶動票據直貼量的增加,并進一步帶來承兌量的增加)。那該不該允許銀行通過票據轉貼現來調整信貸結構呢?

    在《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》第二十四條指出:各商業銀行、政策性銀行應當運用貼現、轉貼現方式增加票據資產,調整信貸結構。按目前的制度是允許銀行這樣操作的,實際上,通過轉貼現,可以實現信貸資源在不同地域,不同銀行間的優化配置。比如:貸款需求強的地區的銀行可以將持有的票據轉貼現給貸款需求弱的地區的銀行,從而空余出的信貸資金可以進行一般貸款投放。

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    我說這些不是說票據融資就不存在問題,而是這類文章太多了,但卻很少有人指出票據融資的積極意義。

    來源:票風筆記

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    本文網址:http://www.villa26hk.com/news/3933.html

    關鍵詞:票據融資,商業承兌匯票貼現,銀行承兌匯票貼現

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