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    供應鏈票據平臺運行兩年,為什么說確權+風險防控,是發展的關鍵

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    供應鏈票據平臺運行兩年,為什么說確權+風險防控,是發展的關鍵

    發布日期:2022-09-10 作者:天下通商貿 點擊:

    自2020年4月至今,供應鏈票據平臺已運行兩年有余。票交所數據顯示,截至2022年2月末,全市場供應鏈票據累計交易規模接近1000億元。


    隨著國家對供應鏈發展的重視及對小微企業的政策傾斜,支持供應鏈金融發展的政策頻出,這其中供應鏈票據被寄予厚望。最近出臺的《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》(以下簡稱“《通知》”)也指出發展供應鏈票據等金融工具,支持供應鏈企業融資。

    分析人士表示,從風險方面看,供應鏈票據主要依賴核心企業的信用,存在專業性強、地域分散、主體眾多、環節復雜等特征,因此,強化風險管控對促進供應鏈票據健康發展尤為重要。

    發展供應鏈金融

    日前,中國人民銀行、國家外匯管理局印發的《通知》提到,當前,受疫情和國內外因素疊加影響,我國經濟發展面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力加大。在此背景下,《通知》從支持受困主體紓困、暢通國民經濟循環、促進外貿出口發展三個方面,提出加強金融服務、加大支持實體經濟力度的23條政策舉措。

    其中,在“強化產業鏈供應鏈核心企業金融支持”方面,《通知》要求,建立信貸、債券融資對接機制,引導金融機構快速響應產業鏈核心及配套企業融資需求;規范發展供應金融業務,發展供應鏈票據等金融工具和應收賬款融資服務平臺作用,支持供應鏈企業融資。

    4月10日,《中共中央國務院關于加快建設全國統一大市場的意見》也要求“發展供應鏈金融,提供直達各流通環節經營主體的金融產品”。

    在一系列支持政策下,供應鏈票據迎來發展機遇。江西財經大學九銀票據研究院指出,發展供應鏈票據有利于緩解供應鏈上下游中小企業應收應付款壓力,避免出現大企業惡意占用中小企業結算款項等現象;有利于鏈內中小企業借用核心企業信用,提升自身融資能力,彌補金融對實體經濟服務的盲點和斷點。


    據了解,目前已經有18家機構獲準接入上海票交所供應鏈票據平臺,其中持牌金融機構9家,銀行系金融科技公司2家,行業龍頭企業供應鏈公司7家。

    記者從江蘇銀行方面了解到,該行作為首批供應鏈票據試點銀行之一,將票據嵌入供應鏈場景,從源頭上促進應收賬款票據化,將核心企業的信用沿著供應鏈傳導至中小企業。

    江蘇銀行相關業務人士告訴記者:“供應鏈票據具有跨平臺、可分包流轉、交易關系天然可見等優勢,從產業鏈源頭來保證交易真實性,將產業鏈核心企業信用傳導至末端企業,極大程度解決了上下游企業因信息不對稱產生的融資難、融資貴等問題。相較于傳統票據,供應鏈票據更加靈活,其創新引入了票據包機制,使得供應鏈票據可以像現金一樣整包或分包使用,解決了企業持票金額與付款金額不匹配的痛點。相較于傳統供應鏈金融,供應鏈票據更加開放,支持跨平臺流轉,實現了收票賬戶多元化、貼現資金方多樣化,融資成本市場化?!?/span>

    某事務所高級合伙人董杰律師指出,供應鏈票據能夠提高融資可得性,供應鏈場景下企業間的交易關系更加清晰,供應鏈票據依托核心企業的信用,可以將核心企業的信用傳導至末端客戶,實現核心企業信用的全鏈條共享。

    “從融資便利性和融資成本來看,相較于傳統融資方式,票據融資可以獲得更大的融資額度。同時,相較于銀行貸款,票據貼現融資利率一般低于同期貸款利率,對現金需求較大的中小企業來說,在一定程度上也降低了其融資成本?!倍苋缡钦f。


    流轉相對封閉


    “相比于傳統電子票據及市場同類應收賬款電子憑證,供應鏈票據在合規性、開放性、靈活性等方面有極大優勢,更適合進行票據全產業鏈、全生命周期管理,也為多樣化產品模式服務提供了想象空間?!迸d業數金相關業務負責人表示。

    該負責人提到,金融機構參與供應鏈金融業務難點是確權難、還款期限不固定、流動性差和資產流轉難,而供應鏈票據在權責清晰、期限固定、受到票據法保護的基礎上,通過等分化的形式,大大提高了流轉的便利性,符合金融機構資產靈活配置的需求。

    值得注意的是,“可等分”作為供應鏈票據的創新點,亦是其優勢之一。華創證券研報也指出,盡管供應鏈金融平臺創設的應收賬款電子債權憑證可拆分轉讓,但流轉相對封閉,后期融資存在難度。供應鏈金融平臺通過應收賬款電子債權憑證的多級流轉,提高了中小企業融資效率、降低融資成本,彌補了傳統商業匯票不可拆分支付的弊端,但流轉仍相對封閉,只能在本平臺進行流轉,后期對接外部融資渠道有限。

    受訪人士指出,由于供應鏈票據應用時間不長,系統相對不夠完善,實際使用過程中應注意對可能的風險進行防范,并采取針對性的措施。

    談到如何促進供應鏈票據發展,江西財經大學九銀票據研究院指出,一是建議明確供應鏈票據授信主體的評價方法,科學制定授信主體準入要求、評價標準及管控措施;二是建議重點推進農業、戰略新興產業等行業供應鏈票據,優選糧食、果蔬、肉禽、茶葉、藥材等農業產品,以及大飛機、新能源汽車、高端裝備制造、通信、碳中和、半導體及生物醫藥等細分行業,發揮核心企業的引領作用,確保供應鏈運轉順暢;三是建議強化供應鏈票據風險管控,供應鏈票據存在專業性強、地域分散、主體眾多、環節復雜等風險特征,需采用有針對性的風控措施;四是建議爭取相關部門政策支持,如爭取央行再貼現政策、爭取銀保監會差異化票據監管政策、爭取稅務部門稅收優惠政策等,以推動供應鏈票據健康、快速發展。


    前述受訪興業數金相關業務負責人認為,供應鏈票據作為一種新生產品,目前還處于推廣階段,需要進一步獲得市場認可。在企業層面,要通過不斷宣傳,讓企業了解使用供應鏈票據的優勢;在金融機構層面,要盡快完成票交所新一代票據系統配套改造,并制定供應鏈票據相關融資制度。

    (來源:中國經營網)

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    本文網址:http://www.villa26hk.com/news/4162.html

    關鍵詞:供應鏈票據平臺,為什么說確權+風險防控,發展供應鏈金融

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