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    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些

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    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些

    發布日期:2023-09-10 作者:天下通商貿 點擊:

    01 供應鏈票據屬于商業匯票嗎?

    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些?屬于。根據2022年11月11日中國人民銀行、銀保監會印發的《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》(〔2022〕第4號令)明確規定:供應鏈票據屬于電子商業匯票。

    02 數字債權憑證是供應鏈票據嗎?

    不是。數字債權憑證是數字化的應收賬款債權憑證,不是供應鏈票據。所以小供也提醒各位同業者不要把數字債權憑證與供應鏈票據混淆,以免引起更大的爭議。如下圖,某平臺宣傳時混淆供票與數字債權憑證。

    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些

    圖:某數字債權憑證平臺混淆供票與債權憑證

    03 數字債權憑證與供應鏈票據有何關系?

    部分接入票交所的供應鏈票據平臺是從其原數字債權憑證平臺演化而來的。

    04 供應鏈票據都是商票嗎?

    不都是。企業既可在供應鏈平臺上簽發商業承兌匯票,也可簽發銀行承兌匯票。

    05 供應鏈票據可以跨平臺流轉嗎?

    可以。企業可以通過平臺向其他平臺上的企業發起背書轉讓申請, 實現供應鏈票據跨平臺流轉。

    06 供應鏈票據必須通過接入機構進行開立嗎?

    必須。部分供應鏈票據平臺運用SAAS化、場景化方式支持未接入平臺的企業間接接入票交所,但本質上都是通過接入平臺開立的供票。如山東通匯資本供票平臺2022年為11家核心企業提供Saas解決方案。

    07 商業銀行沒有接入票交所可以參與供票業務嗎?

    可以。供應鏈票據平臺接入票交所本質上相當于給簽發機構多了一個簽發入口,商業銀行沒有直接接入的依然可以作為資金方/信用提供方(承兌方)參與供票業務。同時,商業銀行在未直連票交所的情況下,依然可以通過貼現系統或其他系統直連的方式,優化業務參與流程。

    同樣地,商業銀行也可以與接入機構合作,實現間接直連。

    以日照銀行為例,雖未直連票交所供票平臺,但2021年3月,日照銀行落地山東省首筆供應鏈票據貼現業務,隨后濟寧、臨沂、聊城等分行陸續落地當地首筆供應鏈票據貼現融資。2021年8月,日照銀行完成供應鏈票據貼現系統與上海票交所直連,實現供應鏈票據直貼、轉貼等全流程線上化操作,是山東省內首家全直連上海票交所、開展供應鏈票據轉貼現的城商行。2022年9月,日照銀行落地山東省首筆供應鏈票據再貼現業務。2022年11月5日,日照銀行新一代票據系統正式上線,實現了供應鏈票據質押功能。2022年11月6日,日照銀行通過新一代票據系統辦理了全國銀行業首筆供應鏈票據質押貸款。

    08 如何接入票交所?

    1333標準:據《上海票據交易所供應鏈票據平臺接入規則(試行)》,目前票交所公布的平臺接入條件可小供總結為(3+3+1):三個主體條件、三個能力保障(技術、運營和風控)、一個千億客群資源。

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    1是指:滿足1千億的客群資源條件。需要具備豐富的客群資源。集團相關供應鏈金融相關業務規模超過 1000 億元人民幣。

    33是指:主體需滿足“三個三”的主體條件(即一個3億、一個3年、一個3A)。擬接入的平臺須滿足《上海票交所供應鏈金融平臺接入規則》規定的主體條件,即滿足“三個三的主體條件”:為在中國境內合法注冊經營的企業法人,注冊資本不低于 3 億元人民幣,注冊時間不少于 3 年;具有可持續經營的能力,股東背景為大型供應鏈核心企業或信用評級為 AAA 的金融機構,財務狀況穩健,最近 1 個會計年度實現盈利。

    3是指:平臺需具備備持續運營能力、風險管理能力、信息集成能力三項能力。具備持續運營能力。有專業化的技術、業務運營團隊,高級管理人員包含熟悉經濟金融法律法規、具有金融從業經驗的人員;風險管理能力。具有良好的風險管理體系,能夠通過有效手段監測、識別、評估、控制供應鏈金融風險,具有糾紛和風險處理機制;信息集成能力。具有開展供應鏈金融業務的核心技術以及覆蓋供應鏈全流程的系統功能,能夠依法合規采集、傳輸供應鏈企業經營、貿易、融資等數據信息,能夠通過有效手段識別、核驗企業身份、業務意愿、交易關系等相關信息的真實性;具有健全的系統安全保障機制,通過國家信息系統安全等級保護第三級或以上備案。

    09 平臺目前運營數字憑證業務規模尚未達到千億,可否申請接入?

    小供認為可以提前進行申請溝通。接入條件中的千億是指集團相關供應鏈金融相關業務規模,而非僅指數字債權憑證規模。

    10 區域內的國企,搭建的平臺要不要籌劃申請接入票交所?

    “早謀劃、早占坑”。具備條件的情況下,盡量早申請,爭取定位為區域統一的供應鏈票據平臺,便于后續展業和提升平臺能級。

    如2022年2月23日,河南省人民政府發布《河南省“十四五”現代供應鏈發展規劃》(簡稱“規劃”),規劃提出:依托金融資產交易中心搭建全省統一的供應鏈票據平臺,主動接入上海票據交易所,引導核心企業在線簽發供應鏈票據,鼓勵銀行業金融機構為供應鏈票據提供貼現、質押等融資服務,支持中小企業通過標準化票據從債券市場融資。扎實推進區塊鏈融資平臺試點建設,推廣“資本項目收入支付便利化”等新業務場景。2022年9月,小供即注意到河南省完成供票平臺招標,信豫鏈運營機構中原金科中標。

    11 供票目前運營的比較好的非第三方企業平臺是哪個?

    小供認為是通匯資本供票平臺。該平臺作為第三批接入機構,接入晚、發力猛,2022年全年平臺業務規模突破100億元,累計服務企業超千家,落地全市場首單供應鏈票據秒貼、再貼現業務,以Saas方式賦能11核心企業。

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    12 供票目前業務開展較好的銀行是哪個?

    小供認為是日照銀行。截至2022年10月末,日照銀行已通過多個平臺累計為186家核心企業的446家上游企業辦理供應鏈票據貼現215億元。

    13 供票目前業務開展較好的區域是哪里?

    小供認為是山東。2021年2月,山東省財政廳會同工業和信息化廳、人民銀行濟南分行出臺《關于強化財政金融政策融合促進供應鏈金融發展的通知》,真金白銀地支持供應鏈票據業務發展,接入票交所的供應鏈平臺最高獎勵500萬元,核心企業簽發供應鏈票據最高獎勵300萬元,人民銀行對供應鏈票據給予再貼現支持。

    同時,截至目前山東已有通匯資本、海爾兩家非央企核心企業平臺接入,也是全國唯二的非央企核心企業供應鏈票據平臺。

    14 供應鏈票據的業務流程主要包括哪些?

    供應鏈票據平臺是票交所新一代票據業務系統的組成部分, 負責處理供應鏈票據的出票、 承兌、 背書、 貼現、 轉貼現、 回購、 再貼現、 質押、保證、 追索等全生命周期業務。主要業務流程如下:

    一是企業信息注冊登記。企業通過供應鏈平臺在供應鏈票據平臺上進行信息注冊登記, 票交所依托企業信息庫進行核驗后完成登記。各供應鏈平臺依托其風控機制對企業身份的真實性和有效性進行認證。二是票據等分化簽發和流轉。企業間因交易行為形成應收應付關系時, 可以直接在供應鏈票據平臺上完成票據的簽發和流轉。三是票據質押融資和貼現。金融機構可以通過供應鏈票據平臺開展供應鏈票據質押融資和貼現業務, 為企業提供融資。四是交易功能。供應鏈票據貼現后, 可以在銀行間市場開展票據轉貼現、 回購交易和再貼現, 進一步提高供應鏈票據流動性。五是到期處理。供應鏈票據到期后, 供應鏈票據平臺會自動代持票人發起提示付款, 承兌人通過開戶機構線上劃付資金完成票據結清。

    15 同樣可拆分,供票與數字債權憑證有何區別?

    供應鏈票據屬于商業匯票,而其可拆分流轉的功能更多是參考了多級流轉的數字債權憑證二者主要區別在于:

    適用法律不同。數字債權憑證的開立流轉基于合同雙方的債權債務關系,適用合同法,權利的確認以合同的約定和義務的履行為準;而供應鏈票據基于票據的法律關系,適用票據法,符合票據的“四個特性”(要式性、無因性、文義性、獨立性),各方的權利以票據上的記載為準。

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    轉讓方式及付款義務人。數字債權憑證的分拆流轉基于合同的約定而轉讓,若通過無追的保理業務實現應收賬款的買斷出表,對于最后的“持單人”來說,數字債權憑證到期的付款主體為“開單人”;供應鏈票據的權利轉讓則是基于票據的背書、質押等票據行為,基于票據的特征,付款主體可以為承兌人和所有票據的前手。

    流通場所。數字債權憑證是在各自的平臺上流通,相當于“局部網”,一些行業知名的供應商,下游可能有不少的客戶在各自的平臺使用數字債權憑證確權,對于這類供應商,收取不同企業的數字債權憑證可能需要登錄不同平臺,操作相對麻煩;供應鏈票據平臺的運營平臺是票交所,票據的開立、背書、貼現等行為均需要通過票交所登記生效,且未來供應鏈票據的跨平臺流轉,更能避免數字債權憑證平臺的“各自為政”的局面。

    (再)融資方式。數字債權憑證的主要融資方式為保理業務,一般為保理公司或者銀行作為出資方受讓供應商的數字債權憑證信,出資方收取一定的融資費用,完成支付對價;供應鏈票據的融資方式則為貼現和標準化票據,貼現方為銀行和財務公司,供應商也可作為原始持票人,發行標準化票據(標票目前暫停)。

    二級市場。關于二級市場,數字債權憑證業務中,保理商可做再保理業務,二次轉讓該應收賬款,或者批量受讓數字債權憑證后,保理公司以原始權益人的角色,發行供應鏈ABS;對于供應鏈票據,銀行或者財務公司完成貼現后持有票據,可在同業中做轉貼現,也可根據地方人行的政策和再貼現額度,做再貼現;另外,財務公司或者銀行批量歸集接收票據后,自身也可作為原始持票人,發行標準化票據。

    16 同樣可拆分,供票與新一代票據有何區別?

    繼承了ECDS和交易系統成熟的處理規則和功能邏輯,新一代票據系統已在2022年上線,在保持和延續參與者使用習慣的同時,實現業務功能的優化升級。

    在系統層面上,新一代票據系統整合了ECDS和交易系統的配套基礎功能,優化了票據業務全生命周期業務流程,完善了票據業務的風險控制措施。

    在票據形式上,新一代票據創新了票據簽發方式,支持出票人簽發以0.01元標準金額票據組成的票據包,實現票據的“找零支付”功能,這也是新一代票據系統最直觀的創新,但這并不是票據史上“找零支付”的“首發”,票交所早在2020年4月已將創新簽發、分包流轉功能在供應鏈平臺試點運用,成功上線嵌入供應鏈場景的票據——供應鏈票據。

    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些

    那么同樣是以票據包的形式簽發流轉,新一代票據(普票)與供應鏈票據究竟有什么區別?

    簡單來說,供應鏈票據是票交所將創新簽發、分包流轉功能在供應鏈平臺的試點運用。新系統建成后,供應鏈平臺將作為接入機構統一管理,其業務流程融入新系統核心業務流程,實現供應鏈平臺票據業務與新系統的融合,供應鏈票據相比于新一代票據具有嵌入供應鏈場景的特點。

    具體而言,小供認為主要包括以下幾個方面:

    (1)關于接入機構

    票據市場有三類業務主體:

    一是業務參與者,即接收和發送票據業務的相關指令、辦理票據業務的主體,包括金融機構(如銀行總行及其分支行、財務公司)、非法人產品和企業;

    二是接入機構,為業務參與者提供票據業務終端功能服務的機構,包括銀行、財務公司等金融機構、第三方平臺或人民銀行認可的其他機構等票交所會員;

    三是接入點,為接入機構提供新系統的網絡專線接入以及報文傳輸路由等系統接入技術服務的機構,如省聯社、城銀清算、農信銀、互金協會等接入服務機構等。

    新一代票據業務與供應鏈票據業務的重要區別在于業務的接入機構不同,新一代票據業務的接入機構主要為金融機構,即銀行和財務公司,提供了業務接入和資金結算接入兩項服務,業務主體必須使用其在金融機構開立的銀行結算賬戶開展票據業務資金清算;而供應鏈票據業務的接入機構為供應鏈平臺,供應鏈平臺提供業務接入,金融機構則提供資金結算接入服務,企業類業務參與者可使用在任一金融機構開立的銀行結算賬戶。

    有意思的是,供應鏈平臺與銀行機構和財務公司同樣作為接入機構,作為新的接入機構類型納入新系統業務主體體系進行統一管理,打破了原ECDS只有金融機構作為唯一票據業務辦理渠道的限制,企業也可以通過供應鏈平臺作為接入機構簽發電票。這種“破次元的攪局”,接下來會給票據市場帶來什么樣的生機和變化,值得期待。

    (2)關于交易背景的信息采集

    除了以票據包的形式簽發流轉,嵌入供應鏈的支付場景,是供應鏈票據的一大特色,這也是供應鏈票據區別于新一代票據的地方。供應鏈票據采集交易背景的信息管理主要體現在兩個環節:一是提示收票應答時,系統會校驗票據的出票登記行為是否已有關聯的交易背景信息;二是貼現人貼現應答時,系統會校驗貼現申請人及其前手的歷史背書行為是否已有關聯的交易背景信息。

    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些

    關于票據交易的背景信息,主要是合同、發票、物流和倉單等其他信息憑證,供應鏈平臺必須要進行登記,登記采集的方式為PDF、影像文件以及結構化數據,金融機構端則不強制要求,也就是說新一代票據的簽發流轉并不采集交易背景的信息。

    (3)關于個性化功能的滿足

    不同于在金融機構端簽發的新一代票據,供應鏈票據依托于供應鏈平臺進行簽發和流轉。相對于金融機構,接入票交所的供應鏈平臺在供應鏈金融這一領域已經“玩的非常6”(供應鏈金融相關業務規模超過1000億元是供應鏈平臺接入票交所的標準之一),在原來“信單鏈”的業務基礎上累積了非常豐富的核心企業、中小微企業和金融機構的服務經驗。

    作為供應鏈票據的業務渠道,供應鏈平臺可以根據各方的需要,靈活開發新的個性化功能,滿足各方需求。如:

    促進交易撮合:供應鏈平臺利用自身的金融機構資源,給核心企業鏈上的中小微供應商在持票融資環節中,匹配成本低和效率高的資金,撮合交易,這也是票交所的創新產品——貼現通創設的初衷【票據經紀機構(五家,分別是工行、招行、浦發銀行、江蘇銀行和浙商銀行)受貼現申請人委托,在中國票據交易系統進行信息登記、詢價發布,撮合交易】,這里供應鏈平臺發揮著一個“類票據經紀機構”的角色,而且對比市場上的“秒貼平臺”,供應鏈票據作為貿易票嵌入供應鏈場景,其自償性更能保護貼現行的利益。

    強化B2B支付,供應鏈平臺可利用供應鏈票據嵌合了供應鏈支付場景的特點,將其與核心企業的采購平臺結合,將供應鏈票據作為支付工具嵌合至采購平臺上,將采購平臺中的訂單和物流信息與供應鏈票據關聯的交易背景信息結合,參考票付通的“票據鎖定”功能,可讓企業間的賬期支付更加安全、便捷和高效,強化企業間把票據作為大額現金進行支付。

    賦能供應鏈管理,結合供應鏈票據的多級流轉,供應鏈平臺可以為核心企業做供應鏈的可視化管理,助其進一步挖潛產業價值鏈增長空間,為核心企業供應鏈管理決策提供數據化、可視化依據。

    供應鏈商票與商業承兌匯票,相同點和不同點,分別有哪些

    新系統建成后,將會整合供應鏈平臺票據業務的存量數據,將供應鏈平臺作為接入機構統一管理,實現供應鏈平臺票據業務與新系統的融合。供應鏈票據作為票據創新簽發和交易背景信息收集的試點運用,未來更可能會作為貼現通和票付通深化應用的重要土壤,是新一代票據業務的重要組成部分,推動著中國票據市場往更高質量、更高層次發展。

    來源:供應鏈行業觀察

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    本文網址:http://www.villa26hk.com/news/4893.html

    關鍵詞:供應鏈商票與商業承兌匯票,供應鏈票據屬于商業匯票嗎,數字債權憑證是供應鏈票據嗎

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